중도해지 하고다시 재가입하는것도 좋은 방법 일까요?예) +300 -300=300> 150,150150씩 2개로 나눠가입하는건 어떤가요150만원이 높으면 100만원만 할까요?
적금을 중도 해지하고 다시 재가입하거나, 여러 개로 나누어 가입하는 것은 전략적으로 매우 좋은 방법일 수 있습니다.
특히 갑작스럽게 돈이 필요할 때 중도 해지로 인한 이자 손실을 최소화할 수 있습니다.
고객님의 질문을 바탕으로 최신 재테크 정보를 정리해 드립니다.
1. 적금 '중도해지 후 재가입'은 언제 유리한가요?
적금을 쌓는 도중에 중도 해지하는 것은 일반적으로 손해입니다.
하지만, 딱 한 가지 예외적인 경우에 한해서 '중도 해지 후 재가입'이 이익이 될 수 있습니다.
✅ 유리한 경우: 시장 금리가 급격히 상승했을 때
(1) 원칙적인 손해: 적금을 중도 해지하면 약정된 높은 이자율이 아닌, 매우 낮은 중도해지 이자율을 적용받게 되어 이자 손해가 큽니다.
(2) 재가입의 이득: 하지만, 만약 현재 가입된 적금의 금리(A)보다 시중에서 새로 가입할 수 있는 적금 금리(B)가 훨씬 높아서, 중도 해지로 잃는 이자 손실보다 새로 가입하여 얻는 이득이 더 크다면 갈아타는 것이 유리합니다.
예시: 예전 3% 적금 해지 → 새로운 6% 적금 재가입
(3) 결론: 만약 최근에 기준금리가 크게 올라 시중 은행의 적금 금리가 급격히 상승했다면, 해지 후 더 높은 금리 상품으로 재가입을 고려해 볼 만합니다.
다만, 손익을 따지기가 복잡하므로 금리 차이가 확실히 클 때만 시도하는 것이 좋습니다.
2. 적금을 '나눠서 가입(분할 저축)'하는 것은 매우 좋은 방법입니다.
고객님께서 제안하신 것처럼, 월 납입액을 나누어 150만원(또는 100만원)씩 2개의 적금으로 나누어 가입하는 것은 재테크 전문가들이 추천하는 분산 투자 전략 중 하나입니다.
| 구분 | 장점 (추천 이유) | 단점 |
| 중도 해지 손실 분산 | 갑작스럽게 150만원만 필요해지면, 2개 중 1개만 해지할 수 있습니다. 나머지 1개의 적금은 만기까지 유지하여 높은 약정 이자를 그대로 받을 수 있어 이자 손실이 최소화됩니다. | 관리해야 할 통장이 늘어나서 조금 번거로울 수 있습니다. |
| 유동성 확보 | 목돈이 오랫동안 하나의 적금에 묶여 있다가 필요한 순간에 큰 손해를 보고 해지하는 위험을 줄일 수 있습니다. | |
| 만기 시점 분산 | 만기 시점을 다르게 설정하면, 매월 또는 격월로 목돈을 받는 '풍차 돌리기' 효과를 얻을 수 있어 자금 운용에 유연성이 생깁니다. |
➡️ 150만원 vs 100만원 결정 가이드
납입액을 150만원으로 할지, 100만원으로 할지는 비상금 통장 유무와 자금의 유동성(언제 돈이 필요한지)에 따라 결정하는 것이 좋습니다.
| 나누는 금액 | 추천 이유 |
| 월 150만원씩 2개 | 자금 계획이 비교적 확실하고, 급하게 쓸 비상금은 별도로 준비되어 있는 경우. 이자 수익 극대화에 유리합니다. |
| 월 100만원씩 3개 (또는 100만원씩 2개) | 가장 유연한 전략입니다. 갑자기 100만원 단위로 돈이 필요할 가능성이 높고, 유동적인 현금이 많지 않은 경우에 해지 손실을 최소화하는 데 좋습니다. |
핵심은 "만약 돈이 급하게 필요할 경우, 얼마의 금액을 깨지 않고 남겨둘 수 있는가"에 맞춰 적금을 쪼개는 것입니다.
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참아야지! 참아라! 그러면 잘 되어 갈 걸세. 친구여, 정말 자네 말이 맞네. 세상 사람들 틈에 끼여 날마다 일에 쫓기며, 다른 사람들이 하는 일과 그들의 행동을 보기 시작한 이후로 나는 나 지신과 휠씬 더 잘 타협할 수 있게 되었네. 젊은 베르테르의 슬픔 - 괴테